准确的来说，是不规范，不是不靠谱，而是不规范。

　　银行牌照还是相当难拿的，能成立银行的，都是有相当的实力和背景才行。别说那些股份制银行背后一个个响当当的角色，就算是新晋的互联网银行，比如网商、微众、百信，后面也都有行业巨头的扶持。

　　但是从传统银行业，特别是国有银行的角度来看，这些民营的同行，确实又不够规范。

　　做银行最重要的是什么，无疑就是风险控制。对传统国有银行来说，风控是整个银行业务的核心。但是民营的同行们看来，扩张才是。这个矛盾，决定了双方之间的相互看不惯。

　　也就是说，同一块业务，国有银行可能因为存在风险而放弃，而民营银行却可能会因为有利于发展而紧紧抓住。那么，如果风险没有出现，当然皆大欢喜，如果真的出了问题，相对的就会显得民营银行不靠谱了。

　　以大家最熟悉的存款利率为例，大家都知道，民营银行的利率普遍高于股份制银行，股份制银行又普遍高于国有银行。为什么会这样？

　　存款利率低，并不是我们国有银行店大欺客，而是因为我们放出去的贷款的利率也低。同样，贷款利率也是民营银行高于股份制银行高于国有银行。（当然国有银行虽然贷款利率低，但是一旦客户很难拿到这个贷款。）

　　贷款利率高意味着风险也高，因为说明这个客户无法以更低利率融到资。客户的融资成本，一定程度上反应了客户的还款实力。那么一旦真的出现了违约，这个风险谁担？储户可是有50w包赔额度的，只能是银行自己兜着。这个风险，国有银行通常是不肯冒不需冒也不屑冒的，但是民营银行没有选择的余地，只能选择承担，不然靠什么竞争啊？

　　另一方面，是人力的不足。国有银行，人员充足，每个职位基本都有专人专岗负责，但是民营银行通常做不到这点。交叉兼岗、多岗合一这种事，在民营银行里是很普遍的，但是在国有银行要这么搞，风控、内控、内审，哪一道关也过不去。

　　以银行间交易为例，一笔交易，在国有银行，需要指令、监督、清算、结算、核算，五道程序才能完成，虽然有券款并行，但都是专人专职负责。而在民营银行，全程基本就是一个人在搞，在国有银行看来，这简直是不可思议的事。

　　当然弊端是国有银行分工过细，导致效率低下，民营银行，短平快，船小好调头。可是同样的，从风险角度看，防范环节少就意味着，对风险的把控程度低。

　　至于印章管理、文件审批，这些细节性的就更不用说了。从用户体验的角度，当然是觉得越简便越好，可是从企业的风险防范看，流程化、规范化是杜绝低级风险的一个重要因素。所以国有银行员工跳槽到民营银行一般会很受欢迎，因为你能带去先进的管理经验和规范化操作模式；但是从民营银行跳到国有银行会比较难，因为要改掉你身上那些不合规范的操作习惯。

　　综上，如果你只是存款，那么只要是正规银行，民营银行也是靠谱的。如果涉及到风险因素，比如理财投资什么的，那么更规范化的国有银行，可能才是更优的选择。

　　我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。

　　有关民营银行不靠谱的说法？除了来自于根深蒂固的观念之外，也与民营银行本身的天然缺陷有关系。其实大家的担心也是有道理的，看完这篇文章相信你也会理解的。

　　首先，国内正在运营的17家民营银行中，几乎都是清一色的纯互联网型，也就是说大家在线下是找不到它们的网点及营业部。比如说大家知道的网商银行、微众银行和亿联银行等。

　　因此，无论是买入民营银行的理财产品还是普通存款，都只能是通过第三方平台进行，比如说京东金融APP等。

　　这样以来，老百姓心里是没谱的，毕竟去银行存款的主要群体还是中老年人，对于他们来说看得见摸得着的银行柜台更加靠谱。反而是在网上买入产品的方式让他们觉得不踏实，怕万一银行不见了都不知道去哪里找。

　　其次，作为全球居民储蓄率最高的国家之一，数十年以来老百姓将钱存入银行图的就是安全，尤其是在国有四大行存钱多的原因就是有国家信用兜底，这是老百姓对国有四大行的一种天然信任感。而对于民营银行的安全性担心更主要还是对其实力的担心！

　　第三，民营银行在国内正式开始运营还不过就是四年时间，由于其品牌知名度不高，老百姓对其认知度更低，这都需要一个缓慢提升的过程。加上这些民营银行基本都是通过互联网进行宣传，对于那些喜欢存款的中老年人来说，了解渠道也比较少，更不可能数熟悉，又何谈信任呢？

　　通过以上对比，我们就可以理解老百姓的担心了！另外，还有很多人并不清楚国内银行的存款保险条例，毕竟《存款保险条例》是2022年5月1日起才正式实施的。当然啦，就算是知道有存款保险，大多数人依旧不敢也不会选择民营银行，尤其是在大额存单业务上。总之这些都是一种老观念，不可能会一下子就改变。别说是存款这么重大的事，就是现在依旧有很多人只觉得事业单位才是正规的，而民营企业都不是稳妥呢！

　　认为民营银行不靠谱？那是因为知识限制了你的想象力！你还不了解民营银行，你还不习惯银行放下身价的样子！

　　民营银行就是由民间资本投资设立的银行，我国目前共有17家民营银行，他们的设立程序、业务范围和经营模式与其他银行并没有根本的区别。

　　主要的区别是：资本来源不同，民营银行资本来源于民间企业，没有任何国有资本的成分；治理结构不同，全部采用股份制，领导没有行政级别。我觉得这样的资本结构和治理结构很靠谱。

　　民营银行也是有中国人民银行批准设立及金融机构，有银保监会管理监督，必须按照国家法律法规依法开展业务，按规定计提存款准备金，缴纳存款保险。因此民营银行的存款也受国家存款保险基金保护，50万元之内的个人存款绝对安全，怎么会不靠谱呢？

　　相反，民营银行现在尚未设立理财子公司，也没有发行民营银行理财产品，目前只有存款业务，个别具有基金代销资质，业务比较单纯，不会推销保险、理财，因此更靠谱。

　　有人觉得民营银行不靠谱，是因为民营银行利率高。民营银行靠民间资本设立，所以他们控制就更加严格。从已经设立的民营银行看，绝大部分都是采用互联网银行的方式，通过互联网+压缩成本开支。

　　正是由于民营银行链条短、网络化、用人少、成本低，所以才能给出比传统银行更高的存款利率，也倒逼传统银行进行提速增效，也就是所谓的“鲶鱼效应”，很多传统银行的员工都跳槽到了民营银行，怎么能说民营银行不靠谱呢。

　　我想有这种观点的人肯定不太了解民营银行。作为新生事物，民营银行有一个被大家接受的过程。最早的民营银行开业才3年多一点，而且只做线上业务，没有线下的实体营业部，所以，有人习惯了高门大店的传统银行，对民营银行不了解。

　　民营银行最近比较火，因为他们给出的存款利率比较高，也比较灵活，类似活期的业务利率超过4%，智能存款利率能达到5.45%，短期现金管理类产品利率也在5%左右。习惯了银行低利率的人感觉不适应，这是银行吗？看着像理财公司，感觉不靠谱。但这确实是银行，他们叫民营银行，主要是您还没有习惯银行放下身价的样子。

　　所以，还认为民营银行不靠谱的人，抓紧时间补补脑，清醒一下，要不然就坐过站了。

　　因为民营银行的倒闭几率和理财产品收益与预期不符的几率，比国有银行大很多。

　　国内银行主要的收入来源就是利差，当放出的贷款不足以偿付存款需求，或者吸引的存款投资失败，就会容易引起倒闭或者理财亏本。

　　98年的海南发展银行就是因为放贷过多，收不回来，无法兑付储户存款而倒闭的，最终还是国家指定工行给擦的屁股，帮忙赔付了。

　　小银行，尤其是信贷管理不规范，投资管理不规范的小银行，一旦放贷过多，或者投资失利，就容易引起兑付困难。

　　现在，国有银行是国家管控，信贷管理和保证金管理都非常规范，投资银行更是层层管控，不会像小银行小信用社一样，出现一个信贷科长签个字就放款的这种高风险行为，放贷层层审批，出现风险的概率非常低。

　　只要国家存在，国有银行就不会倒，所以存款还是国有银行安全。一些人只看民营银行的存款利息高理财利息高，殊不知你要别人的利，别人要的是你的命。

　　话可能不好听，可是等民营银行倒闭的时候，你就知道那点蝇头小利对于你的本金就是个屁。存钱和理财还是国有银行靠谱。

　　主要怕卷款跑路了

　　实力，信誉，抗击风险，法律保障，都不如国家的靠谱。

　　关键是民营的倒了，没人负责，国家银行一般倒不了，倒了，国家是后盾。虽说都有保险条例，但还是不放心。

　　靠不靠谱主要看法律如何规定了。

　　什么是民营的银行？公开承认民间借贷了？利率市场化了？！受法律保护了？！